文 一本财经，作者 黎曼 财富管理行业正在经历两重天。 一边是暴雷不断，大量理财师被抓， 一边是暴雷不断，大量理财师被抓，几十万人离职；另一边，又是行业大规模融资，近30亿融资涌入这个赛道。 有人说，2019年才是线年中创投报告》中提到：截至2019年6月17日，国内一级市场共计发生2787笔投融资交易，投融资热度已降到五年来最低点。 “大家都忙着撤资，或者把股东关系撇清，‘金融科技’已成为一个火葬场。”一位VC投资人直言不讳。 现在的“小三方”还没有独自展业的经验，教它们一些管理技巧，做一些提高它们服务质量的培训，确实有一定市场。 在国外，这个模式早已成熟，并有一个专业的词，叫TAMP（Turnkey Asset Management Platform，一站式财富管理技术服务平台）。 目前，NewBanker和美信联邦都会在自己的平台上放一些理财和保险的产品，理财师可以根据自己的客户需求选购。 “小帮规划在前端，是将财商教育作为切入点。”小帮规划创始人徐彬认为，现在有钱人越来越多，但他们还没有形成财富管理意识，因此财商教育越来越重要。 而蜗牛保险也会通过一些保险的专业文章，将流量导入社群，然后在社群中，通过“保险顾问”进行。 “理财师这个群体，其实没什么黏性，可能谁给的佣金更高，他们就涌向哪个平台。”一位传统金融的资深从业者何琪透露。 比如，现在To小B的平台提供的是理财师工具，但是如果有一天，它们经不住，直接去动这些理财师的用户数据，会怎样？ 何琪称，如果它们为了佣金或者风控不严，也上线一些风险高的理财产品，就会陷入和当年的财富管理公司一样的死局。 一位平台的创始人透露，现在他们其他资产都不销售，主要就销售保险，“八成收入都是来自海外保险的交易”。 “我的客户会主动来问我，有什么保险可以买，并表示最近不想买理财了。”很多理财师发现，自己的理财客户，对保险的需求明显增加。 一些平台想得更为明白。一位创始人透露：“我表面上是做理财，其实核心是卖保险。因为理财是高频的，而保险是低频的，通过理财能更好地黏住用户。”周公解梦梦见洗头 |